O setor financeiro, por muito tempo, foi dominado por bancos e instituições tradicionais. No entanto, nos últimos anos, uma nova tendência vem ganhando força: a entrada de empresas de diferentes segmentos oferecendo soluções financeiras inovadoras. Esse movimento é impulsionado por conceitos como beyond banking, embedded finance e o surgimento dos super apps.
Já se perguntou por que as Casas Bahia oferecem crediário? Ou como o UOL expandiu sua atuação e criou o PagSeguro? A seguir, exploramos cinco casos de empresas que inovaram no setor financeiro, trazendo soluções de onde menos se esperava.
Casas Bahia – Banqi
As Casas Bahia, gigante do varejo brasileiro, avançaram ao lançar o Banqi, uma conta digital focada em inclusão financeira. O Banqi oferece serviços como pagamento de contas, transferências, recargas de celular e empréstimos acessíveis. Sendo assim, essa iniciativa reflete o conceito de embedded finance, no qual empresas fora do setor bancário oferecem serviços financeiros, ampliando o relacionamento com os clientes. Com isso, as Casas Bahia criam novas oportunidades de engajamento e fidelidade, oferecendo conveniência e inclusão.
PagSeguro – UOL
O UOL, inicialmente focado em serviços de internet, encontrou no PagSeguro a oportunidade de se inserir no mercado financeiro. O PagSeguro oferece maquininhas de cartão, contas digitais e cartões pré-pagos, atuando como uma plataforma completa de pagamentos. Este é um exemplo clássico de embedded finance, onde serviços financeiros são integrados diretamente a plataformas não bancárias, tornando transações financeiras mais acessíveis e simples para empreendedores e consumidores.
Apple – BNPL (Buy Now, Pay Later)
A Apple, reconhecida por suas inovações tecnológicas, entrou no setor financeiro com o modelo Buy Now, Pay Later (BNPL), por meio do Apple Pay. Esse serviço permite que os consumidores dividam suas compras em parcelas sem juros. Dessa forma, o BNPL se encaixa na tendência de embedded finance, integrando soluções de crédito diretamente na jornada de compra e melhorando a experiência do consumidor.
99 – 99Pay
A 99, inicialmente conhecida como uma empresa de mobilidade urbana, expandiu seus serviços com o 99Pay, uma carteira digital que permite pagar corridas, recarregar créditos e até receber cashback. Portanto, este é um exemplo de super app, em que a 99 oferece uma ampla gama de soluções financeiras, ampliando seu ecossistema e oferecendo uma experiência integrada e conveniente para os usuários.
WhatsApp – WhatsApp Pay
O WhatsApp, que começou como um simples aplicativo de mensagens, agora também permite transferências financeiras com o WhatsApp Pay. Esse serviço possibilita que os usuários enviem dinheiro sem sair do aplicativo, exemplificando o conceito de embedded finance. Sendo assim, ao integrar soluções financeiras diretamente em uma plataforma de comunicação, o WhatsApp promove inclusão financeira, especialmente em regiões onde o acesso a serviços bancários é limitado.
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Tendências Emergentes: Beyond Banking, Embedded Finance e Super Apps
O futuro dos serviços financeiros está sendo moldado por três tendências principais. Beyond Banking permite que empresas fora do setor bancário ofereçam serviços financeiros, como o Banqi das Casas Bahia. Embedded Finance integra soluções financeiras diretamente em plataformas não bancárias, como o PagSeguro e o BNPL da Apple, facilitando a vida dos consumidores. Super Apps, como 99 e WhatsApp, concentram diversos serviços, incluindo soluções financeiras, em um só lugar, aumentando a retenção de usuários e oferecendo conveniência.
Portanto, esses exemplos ilustram como a transformação digital está permitindo que empresas de diferentes setores se tornem protagonistas no mercado financeiro. O futuro dos serviços financeiros será cada vez mais integrado, conveniente e centrado no cliente.
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